Этот тип мошенничества имеет много названий и разновидностей, но общее в них одно - все они обещают очень высокий доход на ваши инвестиции. Расклад обычно такой: имеется банковская система торговли фондовыми инструментами, которая скрыта от широкой публики. Этот тип трэйдинга генерирует феноменальный доход, обычно, по крайней мере, 50 % в течение короткого срока, но часто цифры доходят и до более умопомрачительных высот типа 2000 % в месяц без риска. Это конечно чушь, и любой, кто полагает что это, правда слишком туп, чтобы сохранить деньги и должен отдать все, что он имеет на благотворительные цели прежде, чем, он отвалит свои кровные этим виртуозам жульничества (scam artists). Ниже приведен короткий список названий липовых инструментов, которые предлагаются доверчивому инвестору:

Bank Debenture Trading Program
Bank Debenture Roll Program
Seasoned Bank Debentures
Collateral First Debentures
Fresh Cut Bank Debentures
Renting or Leasing of Treasury Securities
Blocking of Assigned Treasury Securities
"Limited Edition" Treasury Securities
U.S. Dollar Bonds
Federal Notes
De-Facto Treasury Securities
High-Yield Promissory Notes
High-Yield Bank Notes
Guaranteed Bank Notes
Intermediate Bank Notes
Medium-Term Bank Notes
High-Yield Investment Programs (HYIP)
И таких названий великое множество. Главное - чтобы они звучали погромче и посложнее и были созвучны каким-нибудь реально обращающимся инструментам. Например, липовые Collateral First Debentures и вполне легальные Collateralizet Debt Obligations (CDO).

Для справки:

"First American Global Advisors LLC" (Nevis) обязалась выплатить $ 10,000 первому человеку, кто может доказать в американском окружном суде существование законных программ торговли долговыми банковскими обязательствами доход по которым, составлял в среднем 50 % ежегодно. Более чем год они ждали хотя бы одного претендента на эти деньги, но так и не дождались.
Как это было

Есть очень много способов отловить жирного откормленного лоха ( Lochus vulgaris лат. ненаучн.). Но все их разновидности сводятся к одной банальной заманухе, пример которой приводится ниже.

"Имеется секретная система частных банковских услуг, которая чудесным образом распахнется перед вами, если вы имеете $1 миллион или больше. Поэтому, если Вы объедините ваши деньги с другими инвесторами, вы также сможете прикоснуться к этому граалю институциональной торговли и также делать, по крайней мере, 50 % на ваших деньгах в ближайшей перспективе. Я уже получил $1 миллион на этом со своими корешами, поэтому если вы решите разместить ваши деньги с моим участием, я могу получить для вас 50 % на этом верняке."
"Вы помещаете ваши деньги в большой интернационально-известный банк, на депозит на ваше имя, и с только вашей подписью. Никто кроме вас эти деньги не снимет. Однако вы должны сделать их доступными для меня через "аккредитив" (letter-of-credit) для торговли. Вы ничего не потеряете на этом деле, так что не волнуйтесь относительно этого. При наличии разрешения для меня торговли на ваших деньгах, я могу добиться [нужное на выбор подчеркнуть: 20 % в месяц, 20 % в неделю, 20 % в день, 20 % в минуту, и т.д.] с абсолютно нулевым риском для Вас."

Конечно, это грубый вариант на самом деле хитрость и изворотливость мошенников действительно приобретает черты искусства. Рассмотрим один из предлагаемых вариантов. Контора называется "Elson High Yield Investments". Вот основные постулаты ее деятельности.

"Generally speaking for the Investments, that is a Investor's fund leave from his hand and into another Traders hand without any caution and question have an over-whelming majority people's investment into the stock market and enjoyable the rate going up or coming down,some time make money or loss money. In principle the stock price, that is could not be control by the a human power and that is moved by the Market. But, however actually the market is don't give you any protection for your investments,and you should be cover all of the risk, if any."
В начале нам рисуется пугающая картина грядущего краха. Во-первых, инвестируя на обычном фондовом рынке, вы отдаете свои деньги, какому то брокеру или трэйдеру, прости господи, которого вы в глаза не видели. С этого момента ваши деньги пускаются в плавание по бурным волнам фондового рынка, и один господь знает, сколько денег вы потеряете. Вот тут-то и появляется он - черный плащ финансового мира и гроза нечистых на руку брокеров, трейдеров, эдвайзеров, и прочих маргиналов фондовых джунглей. Что же предлагает нам Спаситель?
"On the contrary, the Elson High Yield Investments Programmes are have a 106% Bank guarantee by the Top of 50th, the world major bank guaranteed for your investments principal. And the same time should be covered for investors profit return by the payorder issued by above said Bank. Moreover these bank Instruments almost discountable at immediately and then enter into again for next programme during the programme has been completed."
В общем, наша контора гарантирует вам 106-ти процентную сохранность вашего капитала, и вы в любой момент можете получить свою прибыль и любоваться ею. Более того, эта доходность гарантируется всемирно известными банками с помощью каких-то чудодейственных инструментов. Дальше в этом абзаце следует лабуда про эти самые банковские инструменты, которые с радостью примут к учету вышеозначенные банки, и вы их сможете вставить еще куда-нибудь, место мы укажем позднее.
"Elson High Yield Investments Programmes are usually protection to covered for the Investor's principal and profit return subject to the term and condition of the programme. Therefore above said Banks guarantee or the payorder are unconditionary. However somebody said a High Yield Return have a High Risk but that is not a sure, the method has been more betterments, should be strongly supporting to the Investor's funds, that is true. Anyway frankly speaking, that is should be heard of such a matter of the Trader/Banker given protection and or covering for investment, the Trader (Specialist) manages for the Investor's funds and make produce Profit by the investments subject to the programme and also guarantee for the principal and profit return for the Investor. You know such kind of Trader/Specialist had not over than ten persons in the world."
Как ни крути, а инвестиционная программа нашей конторы самая клевая, а те неудачники, которые твердят вам, что высокие доходы подразумевают высокий риск пусть идут делать уроки. Наши трэйдеры и банкиры за базар отвечают и инвестора в обиду не дадут. Чуете, какие у нас классные условия для инвесторов? Да такие сладкие условия от силы у десяти человек в мире (что в Твери, в самом Багдаде их от силы штуки три).
"Your very lucky persons,because your found out this Homepage you know these programmes Trader (Specialist) should be produce for your profit return made from there special in the violent from the most changeable traders/trading. Seeing is believing,please try to these ELSON HIGH YIELD INVESTMENTS PROGRAMME with us, that is will present to you an unbelievable and wonderful PROFIT to you with safety and lawful."
Здравствуйте, у вас сегодня счастливый день, потому что вы набрели на нашу страницу ( наша компания проводит рекламную распродажу инвестиций - прямо таки артель "Гербалайфъ и сыновья"). А для тех баранов, которые еще не поняли, на какой самородок они наткнулись, еще раз повторяем: все законно и безопасно.
Неправда ли эта замануха будет уже качественнее первой? Но суть от этого не меняется. Надо сказать, что это еще не предел для мошенников есть вещи, которые претендуют на получение "Оскара" за самый продуманный развод года. Во-первых, больше понту. Слова типа - Geneva, Switzerland всячески приветствуются. Флажков швейцарских по сайту раскидать. На сайте должны быть все атрибуты преуспевающего финансового дома, - куча графиков ссылки на крутые финансовые институты, банки, международные организации. Хотя с сайтами у разводил одна беда. Все что мне встречались, выглядели как поделки пятиклассника прочитавшего доку по HTML и решившего самовыразиться в интернете. Вдобавок все они сделаны на халявных хостах, но что поделаешь, профессия обязывает. В случае чего надо быстро свалить, а тут документы какие-то, улики. Во-вторых, в качестве гарантов фигурируют банки из мировой элиты и американские и европейские. В названиях программ проскальзывают названия уважаемых международных организаций таких как, International Chamber of Commerce или Federal Reserve Bank. Все чинно и благородно. А теперь на выбор несколько вариантов развития сюжета.
Вариант N1

Вы скептически настроены, поэтому вы размещаете сумму только в $ 1,000 через учредителя (promoter). Неделей позже, учредитель отдает вам назад $ 1,500. Вы поражены, но все еще настроены немного скептически. Теперь вы размещаете уже $ 20,000. Неделей позже, учредитель отдает вам $ 30,000 назад. Ничего себе! Вы тогда даете учредителю ваши сбережения за всю жизнь, скажем $ 200,000. Двумя неделями позже вы не слышите ни ответа, ни привета от учредителя, вы пытаетесь дозвониться до учредителя (если конечно сможете его найти). Ooooops, он говорит, что система торговли дала сбой, и вы потеряли все ваши деньги. Жаль. " О, между прочим," - говорит вам учредитель, - " то, что мы с вами тут замутили, было чуть-чуть незаконно согласно действующему законодательству о ценных бумагах, так что ни в коем случае не рассказывайте никому о том, что вы тут учудили, иначе будете сидеть "на тюрьма" до китайской пасхи за махинации с ценными бумагами и уклонение от уплаты налогов."

Вариант N2

Вы вкладываете некоторую сумму, скажем $ 10,000, и начинаете получать назад $ 1,500 в неделю. Вы думаете, что это фантастическое дело и подбиваете всех ваших друзей вложиться в это. Они вкладывают свои деньги, и втягивают в этот бизнес уже своих друзей. Тогда, после пары недель (хорошо, если за этот период вы вернули свои деньги) этот механизм полностью останавливается, и Вы не можете найти человека, который подбил вас на этот бизнес. Или, вам дают некоторое невразумительное объяснение относительно того, почему выплата остановилась.
Вариант N3

Вы вкладываете некоторую сумму, скажем $ 10,000. Парой дней позже мошенник связывается с вами и говорит "Вы поступили просто гениально. Ваши $10,000 теперь превратились $25,000." Вы просто поражены, и собираете все свои сбережения в $350,000 и вкладываете их в эту схему. Мошенники каждый месяц предоставляют вам красивые отчеты, по которым ваши инвестиции растут как на дрожжах и на данный момент достигли астрономической суммы в $73,000,000. Вы показываете эти бумажки своим друзьям и втягиваете их в эту схему. Но однажды, вы решаете снять немного денег, чтобы купить себе скромное бунгало на Таити. Вот здесь вас поджидает неприятный сюрприз. Мошенник сообщает вам, что ваши деньги испарились в результате неудачной торговой сделки, но если вы поможете втянуть в эту схему больше людей, то есть надежда вернуть хотя бы часть ваших денег.
Вариант N4

Это - самый распространенный вариант. Вы вкладываете ваши деньги, и мошенник исчезает с ними. Game Over.
Вариант N5

Имеется еще миллион вариантов нагреть вас с вашими деньгами.
Комментарии

Очень многие люди, ведомые в основном своей жадностью, а не рассудком попадаются на удочку мошенников. Никакой крупный банк европейский или американский никогда не предлагал схем, которые приносят инвестору 50% годовых и гарантируют ему безубыточность. Все что вам предлагают это банальная пирамида только в более изощренном виде. Все действия мошенников направлены на получение доступа к вашим деньгам.
"Большая ложь более вероятна чем, правда". ( Эрнест Хемингуэй)

Вот несколько примеров тезисов, с помощью которых мошенники завлекают в свои сети будущих жертв.

ПОЛНЕЙШАЯ ЛОЖЬ: "Американское правительство скрывает эту секретную банковскую систему"

Это - ПОЛНЕЙШАЯ ЛОЖЬ, что американское правительство, так или иначе, скрывает эту фантомную банковскую систему. Это - неправда и любой, кто утверждает это, - мошенник. Для начала, как было показано выше, это полная чушь. Во вторых, международный валютный рынок контролируется буквально сотней банковских групп во всем мире, и даже небольшая торговая сделка была бы немедленно зафиксирована членами этих групп. Что тут говорить о какой-то "секретной банковской системе".
ПОЛНЕЙШАЯ ЛОЖЬ: "Программа действует с одобрения Международной Торговой палаты и использует одобренные ею схемы"

Международная торговая палата (The International Chamber of Commerce) не одобряла никаких форм подобных программ, и любой, кто утверждает обратное, - мошенник. Напротив, Международная торговая палата опубликовала предупреждение о том, что она не одобряла никаких инвестиционных программ. И мошенники незаконно составляют такие документы без ведома или одобрения ICC. Другие подделки, которые были найдены, включают подделки документов, якобы являющихся документами Американского Федерального резервного банка (FRB), США. Департамента Казначейства, Банка Англии, и даже Королевы Англии! Если вы встретите где-нибудь в материалах мошенников, что они или их формы "одобрены Международной Торговой палатой", знайте, это - наглейшая ложь.
ПОЛНЕЙШАЯ ЛОЖЬ: "Эти ценные бумаги не должны быть зарегистрированы в U.S. Securities & Exchange Commission (SEC) или в the State Securities Commission. (SSC) того штата где они предполагаются к продаже"

Это - чистейшая ложь и любой, кто утверждает это, - лжец. Напротив, когда законные долговые обязательства банка предлагаются к публичной продаже, они ВСЕГДА регистрируются в Комиссии по Ценным Бумагам штата (SSC) в котором они эмитируются, и в большинстве случаев также проходят регистрацию в Комиссии по Ценным Бумагам и Биржам США (SEC). Если вы не можете получить подтверждение одного из этих органов о наличии регистрации ценных бумаг конкретного эмитента вы можете быть уверенны, что предлагаемые вам бумаги выпущены нелегально и стоят не дороже бумаги, на которой они отпечатаны. Чешуя насчет Частного Размещения (Private Placement): мошенники могут утверждать, что их инвестиционные схемы, так или иначе, освобождены от регулирования, потому что они представляют собой - "частное размещение". Правда в том, что многие штаты требуют, чтобы частные размещения были зарегистрированы и, во всяком случае, если схема подразумевает привлечение средств от $ 2 миллионов и более это размещение ДОЛЖНО быть зарегистрировано в соответствующем порядке. Так что, если кто-то говорит, что они привлекли $ 20 миллионов, но они не зарегистрированы, это заведомо незаконное предприятие!!!
ПОЛНЕЙШАЯ ЛОЖЬ: "Имеется один из ведущих американских (европейских) банков, который гарантирует эти программы"

Это - чистейшая ложь и любой, кто утверждает это, - лжец. Мошенники сообщат вам, что они не могут раскрыть название американского банка, который гарантирует инвестицию, или все же сообщат Вам название банка из какого-нибудь списка "TOP-50". Но также сообщают вам, что вы не должны входить в контакт с банком непосредственно, или они предоставят вам одного из своей группы в качестве банковского агента, управляющего счета и т.д. Упирая на то, что это схемы "не для всех" и банк не будет подтверждать первому встречному их наличие. Могут еще закон Блэка-Стигола упомянуть. Никакой американский или западноевропейский банк не участвует в этих схемах. Периодически многие из них выпускают предупреждения о такого типа мошенничествах, чтобы оградить инвесторов от риска быть вовлеченными в подобные схемы. Недавно появилась новая разновидность этого мошенничества, мошенники открывают оффшорный банк с названием, которое является очень похожим на название какого-либо международного банка, типа "Barclays International Bank" (который не существует и созвучен названию уважаемого банка Barclays). Эти оффшорные банки не имеют никакого недвижимого имущества или других типов активов, и их гарантии ничего не стоят.
Все правительственные и неправительственные учреждения в один голос твердят о том, что нет никаких "чудесных" безрисковых схем обогащения. Среди тех, кто выпустил такие предупреждения такие уважаемые организации как, Комиссия по ценным бумагам и биржам США, Федеральное Бюро Расследований и даже Международный валютный Фонд. И все кто заявляет о существовании подобных инвестиционных программ, - мошенники. Никто не отменял постоянства рыночного соотношения "риск/прибыль". И в тоже время находятся десятки и сотни "богатеньких буратин", которые несут мошенникам "все, что нажито непосильным трудом".
КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛАПЫ МОШЕННИКОВ

Для начала несколько общих советов. Некоторым они могут показаться банальными, но лишними их назвать не посмеет никто.
Внимательно изучите документы, которые вам предлагается подписать. Особое внимание обратите на примечания, сноски, пояснения и другие пункты соглашений которые обычно печатаются мелким шрифтом. Трижды права буржуйская поговорка, которая утверждает, что дьявол всегда скрывается в примечаниях, и все неприятности всегда пишутся мелким шрифтом. Все мошеннические схемы создаются с целью запутать клиента, ввести его в состояние легкого финансового транса, чтобы у него, как у "Дядюшки Скруджа" в глазах мелькали только доллары от будущей прибыли. Поэтому эти схемы заранее пишутся как можно сложнее и запутанней.
Вы должны полностью представлять себе схему ваших прав и обязательств возникающих после подписания вами соответствующего соглашения. Если, какой-то пункт соглашения вам не понятен, проконсультируйтесь со своим знакомым специалистом, найдите соответствующую информацию в конференциях Интернет или на сайтах регулирующих органов. Если вы не можете сделать ни того, ни другого то я удивляюсь, как вы вообще могли заработать средства для инвестиций.
Никогда не вкладывайте в новую инвестиционную программу средств, потеря которых может нанести существенный урон финансовому положению вашей семьи. Поверьте, голодные глаза ваших детей не стоят никаких даже очень больших процентов прибыли (сам чуть не прослезился после прочтения).
Теперь рассмотрим признаки, по которым вы с большой вероятностью сможете вычислить мошенническую природу предлагаемой вам инвестиционной программы.

От вас требуют выписок из банка или любую другую информацию о вашем финансовом положении, прежде чем предоставить вам какую-либо информацию о конкретных деталях инвестиционной программы. Зайдите на сайт какого-либо финансового учреждения, типа Merrill Lynch & Co., The Goldman Sachs Group, Morgan Stanley Dean Witter & Co. Внимательно изучив их содержание, вы получите полнейшее представление об их инвестиционных стратегиях, типах инвестиционных программ с конкретными графиками, историческими результатами, именами, должностями и послужными списками управляющих. На каждом их этих корпоративных сайтов вы получите полное представление о риске присущем каждому типу инвестиций и самое главное, увидите предупреждение, которое гласит что, "предыдущие инвестиционные результаты ни коим образом не являются гарантией таких же результатов в будущем". И даю вам гарантию, что никто не потребует от вас ни каких выписок их банка до тех пор, пока вы не изъявите желания участвовать в КОНКРЕТНОЙ инвестиционной программе, да и не факт, что у вас потребуют выписку даже в случае вашего желания участвовать. Просто, если вы не выполните каких-либо обязательств по размерам необходимых для конкретной программы средств, вам просто вернут деньги и закроют счет.

От вас требуют подписания каких-либо документов о неразглашении, сохранении тайны сделки и прочих типов Non-disclosure/non-solicitation agreement letter. Поверьте, солидным инвестиционным организациям нечего скрывать и излишняя таинственность является одним из главнейших признаков того, что кто-то пытается вас нагреть. Это вы, как инвестор, можете потребовать сохранения банковской тайны. Но от вас такого требовать не может никто в подавляющем большинстве случаев.

Вас пытаются заставить подписать очень много малопонятных вам документов. Я уже предупреждал вас выше, не подписывайте ничего, не посоветовавшись со специалистом. Вам будут говорить, что все законно, все гарантированно, ваш риск нулевой и прочую чепуху. Среди документов, которые вам могут предложить подписать могут встречаться следующие названия:
Standby Letter of Credit
Details of Executive Summary Requirement.
Documentation of a Traditional Secured Commercial Loan.
IRREVOCABLE LOAN COMMITMENT
Specimen Doc. No. 4081: LETTER OF INSURANCE GUARANTEE by ICC

И еще много всяких красивых бумажек с различными мудреными названиями, типа (PBGs/SLCs/CDs). Я не берусь утверждать, что некоторые или все из вышеперечисленных бумаг являются фальшивками, наоборот я даже с уверенностью могу утверждать, что мне лично приходилось подписывать такие документы при совершении вполне легальных сделок. Но основной целью всех мошенников является получение доступа к вашему счету. Для этого могу использоваться вполне законные схемы кредитования, займов, трастов. Для мошенников важен конечный результат: доступ к активам клиента. С этой целью вам будет вешаться всякая лапша про субординированные схемы кредитования, возобновляемые ссудные сертификаты и прочая чушь, призванная убедить в отсутствие риска. Если ставки высоки, то мошенники по аналогии с уличными завлекалами могут даже имитировать наличие какой-то деятельности. Вы даже получите какие-то выплаты. И все это с целью усыпить вашу бдительность и заставить подписать документ, по которому они получат доступ к вашим деньгам.

Вы будете испытывать огромные затруднения в поиске конкретной информации о людях или фирмах предлагающих вам инвестиционные программы. При попытке найти конкретных людей стоящих за инвестиционной программой вы натолкнетесь прямо-таки на "заговор молчания". Весь документооборот вам предложат вести через посредников. Непосредственного выхода группу трэйдинга вы не получите никогда. Вам скажут, что дело трэйдера торговать, а все отношения будете осуществлять через консультанта, оператора счета и т.д., но только не через самих трейдеров. Все это происходит по одной простой причине - нет никаких трейдеров. А консультант или учредитель (promoter) расположен в какой-нибудь оффшорной зоне с сомнительной репутацией. Впрочем, о его юрисдикции вы узнаете, когда уже будет поздно, а для начала вам дадут реквизиты для связи, расположенные в самых престижных финансовых центрах, Лондон, Цюрих, Нью-Йорк и т.д. При современном развитии телекоммуникаций не составит труда представить, что офис конторы находится буквально напротив резиденции Папы Римского.

В качестве средств для участия в инвестиционной программе от вас согласятся принять активы отличные от денежных средств. Как-то: картины, антиквариат, драгоценности. Это стопроцентное "кидалово". Я с трудом представляю себе ребят из "Fidelity Asset Management", которые на углу сто пятой улицы и Уолл-Стрит, воровато озираясь, предлагают прохожим клиентские "цацки", чтобы пополнить депозит. А если серьезно, то такая покладистость сигнализирует о том, что с вашими активами вы можете распрощаться заранее.
Затронутая в данной статье тема финансового мошенничества неисчерпаема, как по количеству вариантов "относительно честного отъема денег" так и по средствам, используемым для этой цели. Материалов на эту тему огромное множество (лично у меня, их хватит, наверное, на книгу среднего формата). В тоже время мне бы не хотелось, чтобы у читателя сложилось мнение, что современный рынок сложных или гибридных финансовых инструментов состоит из сплошных мошенников. Достижения финансовой инженерии за последние двадцать лет внесли огромный вклад в развитие фондового рынка во всем мире. На рынке обращается множество синтетических инструментов и все они вполне легальны, и соответственно пользуются вниманием ведущих финансовых институтов. Более того, я даже берусь рассмотреть некоторые из них в своих дальнейших статьях (если конечно кто-то захочет их опубликовать).
В заключение хочу привести некоторые ссылки, изучение, которых поможет вам избежать риска попадания в лапы мошенников:

U.S. Department of Treasury, Bureau of Public Debt: Frauds, Phonies and Scams -- A short lesson in scams involving federally-backed investments - http://www.publicdebt.treas.gov/cc/ccphony.htm
U.S. Securities & Exchange Commission: Investor Alerts: So-Called "Prime" Bank and Similar Financial Instuments - http://www.sec.gov/enforce/prime.txt
U.S. Federal Bureau of Investigations: Fraud Alerts: Prime Bank Notes -- http://www.fbi.gov/fo/nyfo/mainfrd.htm
Better Business Bureau: International Investment Schemes Very Risky / Investors Warned to Avoid Secret "Debenture Trading" - http://www.bbb.org/alerts/deninvest.html
International Trade & Investments Ltd.: Prime Bank Instruments -- For those who STILL believe! - http://www.itiltd.com/scams.html
Остальные ресурсы на эту тему не составляет труда найти, воспользовавшись поисковыми машинами. И конечно, я не собираюсь приводить здесь ссылки на высокодоходные инвестиционные программы, не хватало мне еще делать рекламу мошенникам.